INSS vai divulgar bancos e taxas do consignado

Jânio disse que é muito importante centralizar informações do consignado |  Foto: Douglas Schneider/AT

Modalidade de crédito que costuma ser bem procurada, o empréstimo consignado tem tirado muitos aposentados e pensionistas do sufoco, mas também tem contribuído para o endividamento quando a dívida vira uma bola de neve.

A partir de maio deste ano, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) quer mostrar aos beneficiários qual banco conta com a menor taxa de juros para que aposentados e pensionistas possam escolher as melhores taxas.

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A consulta será disponibilizada no aplicativo do Meu INSS, canal que os beneficiários terão acesso a uma lista de todos os bancos que estão realizando o empréstimo consignado e quais as taxas de juros aplicadas por eles.

A mudança também valerá para aqueles que querem fazer portabilidade da dívida, diminuindo os juros caso escolha um banco que tenha taxa menor.

Segundo dados do Ministério da Previdência, cerca de 62 milhões de contratos estão ativos no País. 

O presidente do Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos no Estado,  Janio Araújo, classifica a medida como  extremamente interessante e diz que é muito importante centralizar essas informações.

“A gente apoia a iniciativa do INSS, principalmente porque os aposentados e pensionistas poderão conhecer as verdadeiras taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras e não serem surpreendidos com outras taxas embutidas. Assim, será possível fazer o ranking das melhores taxas.” 

Janio disse que há aposentados que pegam até nove empréstimos consignados e não conseguem se livrar da dívida. 

“Isso acontece porque algumas instituições financeiras vão oferecendo novos empréstimos quando identificam que o aposentado tem nova margem para contrair novo crédito”.  

Impasse

Recentemente, foi anunciado que os aposentados e pensionistas do INSS poderiam tomar crédito consignado com juros de até 1,97% ao mês. Para a modalidade via cartão de crédito, a taxa máxima corresponderá a 2,89% ao mês.

Os valores foram definidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e são maiores que os limites aprovados no início de março, de 1,7% ao mês para o crédito consignado e 2,62% ao mês para a modalidade via cartão de crédito.

Horas depois que o CNPS fixou o teto dos juros em 1,97% ao mês, grandes bancos que tinham suspendido a oferta após o impasse, anunciaram que voltaram a oferecer essa modalidade de crédito.

À reportagem, alguns bancos divulgaram as taxas de juros que estão sendo praticadas, inclusive oferecendo crédito abaixo do limite.

Campos Neto muda postura

Após  meses em crise com o governo federal em razão da alta dos juros, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, parece ter mudado de estratégia.

Usando um tom mais “humilde”, ele passou a elogiar o arcabouço fiscal do ministro da Fazenda, Fernando Haddad, e admitiu  que “às vezes” tem “alguma deficiência na comunicação” e que tenta melhorar.

Só uma área da política econômica do presidente Lula tem merecido críticas públicas e privadas por parte do Banco Central.

Um grupo de amigos de Campos Neto defende que ele renuncie ao cargo diante do comportamento adotado pelo governo Lula. 

Ex-presidente do Banco do Brasil no governo Jair Bolsonaro, Rubem Novaes acredita que ele deveria deixar a presidência do BC.

Segundo ele, “está  tudo armado para colocar a culpa nele pela recessão, inflação, aumento do desemprego”. 

O  economista e coordenador de MBA da Faculdade Capixaba de Negócios  (FACAN), Marcelo Loyola Fraga, diz que a política de juros no Brasil está atualmente equivocada, pois a meta anual de inflação estipulada está muito baixa em um cenário pós-pandemia.

“Não há como atingir uma taxa de 3,25% ao ano no Brasil num atual cenário ainda em desarranjo do fornecimento de peças e matérias-primas. Esse cenário de inflação alta inclusive está acontecendo nas economias mais desenvolvidas e estáveis do mundo”. 

Ele lamenta que essa taxa atual de 13,75% na realidade tem gerado é desemprego e bloqueando a retomada do crescimento.

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Divulgação pelo “Meu INSS”

A partir do mês que vem, o aplicativo do Meu INSS vai informar aos beneficiários uma lista de todos os bancos que estão realizando o empréstimo consignado e quais as taxas de juros aplicadas por eles.

A reportagem pediu mais detalhes ao INSS, mas até o fechamento desta edição não obteve retorno.

Instituições financeiras, no entanto, informaram à reportagem quais são as taxas de juros que estão sendo  praticadas.   

Banestes

Taxa de juros

As taxas do empréstimo consignado a aposentados e pensionistas do  INSS partem de 1,55% ao mês. O  prazo máximo para esse convênio é de 84 meses.

Como contratar

Interessados deverão entrar em contato com as equipes das agências. Mais informações no site  www.banestes.com.br.

Banco do Brasil

Taxas de juros

Os beneficiários do INSS, correntistas e não correntistas, podem contratar empréstimo consignado, sendo necessário possuir margem consignável disponível, limitada a 35%.

As taxas praticadas variam conforme perfil do cliente, prazo do empréstimo e relacionamento com o banco. 

O cliente pode parcelar seu empréstimo em até 84 meses e as parcelas são descontadas diretamente no benefício do INSS. 

Como contratar

A contratação pode ser feita nos canais de autoatendimento (App BB, internet banking, terminais de autoatendimento), WhatsApp BB no número (61) 4004 0001, rede de agências ou correspondentes bancários parceiros do BB.

Mais informações podem ser obtidas em: bb.com.br/INSS.

Caixa 

Taxa de Juros

Desde 31 de março  deste ano, a Caixa  voltou a ofertar o crédito consignado a aposentados e pensionistas do INSS, retomando as concessões com a taxa média de 1,87% ao mês, abaixo do teto recomendado.

Como contratar

Os clientes poderão contratar a operação diretamente no Internet Banking e app Caixa, ou no autoatendimento, correspondentes Caixa Aqui, unidades lotéricas e agências bancárias.

O valor máximo de empréstimo depende do valor do benefício recebido pelo aposentado ou pensionista. As prestações são iguais durante todo o contrato e descontadas diretamente do benefício, sem a necessidade de emitir boletos ou comparecer a agências do banco para efetuar pagamentos.

Margem para crédito

A margem para crédito consignado é limitada a 35% do valor mensal do benefício.

O cliente que já possui contrato na Caixa tem à disposição a possibilidade de renovação, tanto para aumentar o prazo do contrato original, diminuindo o valor das parcelas mensais, ou para aumentar o valor do crédito a receber.

Itaú Unibanco

Taxa de juros

Voltou a oferecer o crédito consignado para beneficiários do INSS, com taxas de juros de até 1,97% ao mês. O prazo para pagamento é de até 84 meses.

O limite de margem para contratação é de até 35% do benefício

Como contratar

Não É necessário ser correntista do banco para contratar o produto. 

A contratação pode ser feita pelo aplicativo do celular, internet banking, caixa eletrônico, agências ou por meio de um correspondente bancário certificado.

Fonte: Instituições financeiras citadas.

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