Cuidados ao pegar empréstimo consignado
É preciso ter atenção, principalmente os idosos, quanto aos prazos de pagamento e créditos concedidos sem autorização
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O cenário atual oferece diversas opções de empréstimo para pessoas idosas, visando atender as necessidades financeiras dessa parcela da população.
Ao considerar essa hipótese, é crucial compreender as opções, planejar as finanças e tomar cuidado para não cair em golpes. Duas modalidades se destacam: o empréstimo pessoal e o consignado.
Segundo a advogada e especialista em Direito do Consumidor Ildecer Amorim, o pessoal é o tipo mais comum e amplamente disponível no mercado.
Ele oferece rapidez na obtenção de recursos, geralmente em menos de 24 horas, desde que quem solicitou não tenha restrições no histórico de crédito.
No entanto, as taxas de juros podem variar consideravelmente de acordo com a instituição financeira, tornando essa possibilidade menos atrativa em alguns casos.
Outro fator que influencia as taxas de juros é o histórico financeiro do contratante. “Maus pagadores e pessoas que consomem poucos serviços oferecidos pelo banco costumam pagar taxas de juros mais altas”, explica a advogada.
O empréstimo consignado é considerado por muitos especialistas como a melhor alternativa para pessoas idosas. “Entre as razões, estão as melhores taxas de juros e os maiores prazos para pagamento. As parcelas são descontadas diretamente da folha (salário, aposentadoria ou pensão), limitadas a 35% da renda do cliente”, observa.
Essa modalidade é disponibilizada para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), para servidores públicos e funcionários de empresas com convênio com instituições financeiras.
A especialista pondera que a principal desvantagem do consignado é a falta de flexibilidade para eventuais negociações, porque as parcelas são debitadas automaticamente, sem a possibilidade de adiar pagamentos em caso de imprevistos.
Somente o titular pode realizar um empréstimo em seu nome. Contudo, há instituições financeiras que fazem operações no nome da pessoa, sem o conhecimento dela. Esse foi o caso de Maria Borges, de 64 anos.
Um empréstimo consignado foi feito sem a autorização dela, que só descobriu quando o dinheiro estava sendo descontado no pagamento do INSS. “O empréstimo foi feito e como não sei mexer com coisas do banco sozinha, não tentei resolver o problema”, lamenta.
A aposentada afirma que o valor segue sendo descontado até hoje.
Febraban alega queda na oferta
A Federação Brasileira dos Bancos (Febrabran) apontou uma “queda relevante” na oferta de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, apesar dos últimos cortes de juros da modalidade promovidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social.
Foi aprovada nova redução — a taxa máxima do empréstimo com desconto em folha convencional caiu de 1,91% para 1,84% ao mês. No cartão de crédito, passou de 2,83% para 2,73% ao mês.
Saiba mais
Confira valor das parcelas
Avalie sua situação financeira: antes de contrair um empréstimo, avalie se pode comprometer sua renda mensal com o valor das parcelas.
Reduza os gastos: se o empréstimo comprometer uma parte significativa de sua renda, é importante reestruturar seus gastos para garantir que suas despesas mensais se mantenham abaixo de uma porcentagem segura de sua renda.
Decida o prazo de pagamento: escolha um prazo de pagamento que se encaixe em seu orçamento e não comprometa suas finanças.
Pesquise a instituição financeira: antes de contratar um empréstimo, pesquise a instituição financeira, verifique histórico e confiabilidade.
Leia o contrato: veja atentamente o contrato de empréstimo e analise todas as cláusulas. Certifique-se de entender as taxas de juros, datas de pagamento e quaisquer penalidades.
Não pague para garantir o crédito: não é necessário pagar qualquer valor antecipadamente para obter um empréstimo. Se alguém pedir adiantamentos, denuncie ao Procon.
Cuidado com ofertas muito baixas: fique atento a ofertas de crédito que parecem ser muito boas para serem verdadeiras, pois podem esconder armadilhas.
Tenha cautela com ligações: alerta quanto às ligações que oferecem crédito por telefone e enfatizam o valor a ser liberado, mas não mencionam as taxas de juros.
Pesquise juros e taxas: não aceite a primeira oferta de empréstimo e faça comparações para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
Fonte: pesquisa AT e Estado de Minas
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