48 mil no ES vão poder pegar empréstimo para abrir negócio

A aposentada Cirlene Braga vendia churrasquinhos em um carrinho até 2021 e agora tem seu bar próprio. |  Foto: Leone Iglesias/AT

O governo do ES sancionou uma lei que instituiu um fundo de aval para facilitar aos donos de pequenos negócios o acesso ao microcrédito. O fundo conta inicialmente com R$ 10 milhões para atender 48 mil empreendedores capixabas. No futuro pode chegar a R$ 100 milhões.

Trata-se do Fundo de Aval do Microcrédito do Espírito Santo, chamado de Garantir-ES, que visa contribuir com o desenvolvimento do empreendedorismo no Estado. 

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Criado pela Agência de Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedorismo (Aderes), busca garantir o acesso a programas de microcrédito a microempreendedores e empresas de pequeno porte que não tinham condições de apresentar garantias para obtê-los. 

Um dos programas incluídos no Garantir-ES, segundo o diretor-presidente da Aderes, Alberto Gavini, será o NossoCrédito, que garante crédito de até R$ 21 mil ao microempreendedor, com juros de 1,59% ao mês para pessoas físicas e 1,39% ao mês para pessoas jurídicas.  

“A novidade vem contribuir com a redução da exigência de avalista para tomada de crédito pelos empreendedores ou para quem deseja ter um pequeno negócio”, disse Gavini, ressaltando que a operação deve começar  em setembro. 

“Com o Fundo de Aval vamos contribuir com o aumento de oportunidades de trabalho e renda por meio da criação, ampliação, modernização, transferência ou reativação de pequenos negócios, formais e informais, individuais e coletivos, promovendo a oferta de microcrédito produtivo e orientado.”

Para o superintendente do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae-ES), Pedro Rigo, a iniciativa vai democratizar o acesso do empreendedor às linhas de crédito. 

“Vai atender pessoas que, por muitas vezes, não conseguem o crédito por falta de garantias. Vai contribuir com o desenvolvimento econômico e criação de empregos, oferecendo outro contexto para o empreendedor”, destacou Rigo.

Além do NossoCrédito, a Aderes também oferece outras linhas de crédito, que, ao menos neste primeiro momento, não serão incluídas no Garantir-ES e não têm previsão de serem inclusas neste programa, segundo Gavini. 

Dentre elas está o Crédito Investimento Acelera, que garante crédito de até R$ 300 mil, com juros de 1,97% ao mês.

Do carrinho de espetinho ao bar próprio

A aposentada Cirlene Braga vendia churrasquinhos em um carrinho até 2021. Ao decidir ampliar o negócio, ela solicitou um crédito de R$ 20 mil junto ao banco, e comprou um trailer para comercializar seus produtos.

Com o desejo de ampliar a capacidade de vendas e oferecer o melhor atendimento aos seus clientes, hoje Cirlene possui um bar, localizado no bairro Ilha de Santa Maria, em Vitória. 

E com a pretensão de ir além, ela sonha em abrir um restaurante. 

“Utilizei o benefício para melhorar a infraestrutura do local. O crédito é muito importante, porque se não fosse ele, eu não teria conquistado o que conquistei até agora”, afirmou a empreendedora.

Saiba mais

Programa NossoCrédito

O que é?

É um programa especial de microcrédito com juros mais baixos do que os praticados no mercado.

Como funciona?

O empreendedor solicita o microcrédito e negocia o parcelamento mensal do empréstimo com prazo e juros calculados. 

A proposta passa por análise estipulada pela política de crédito do Banestes. 

O empreendedor terá o valor concedido se cumprir todos os requisitos estabelecidos.

Para quem?

O crédito é feito para empreendedores pessoa física ou jurídica.

Podem solicitar o financiamento: autônomos, microempreendedores individuais (MEIs), micro e pequenas empresas, e de pequeno porte.

Para pessoas físicas, é necessário apresentar um plano que comprove a necessidade de aporte financeiro para investir no negócio.

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O que oferece?

Linhas de microcrédito com pagamento prolongado e taxa de juros reduzida.

Quem pode solicitar?

Empreendedores formais e informais (PF e PJ), com faturamento bruto anual menor que R$ 360 mil.

Microcrédito

O Microcrédito é operado por meio do NossoCrédito. É um programa do governo do Estado que se dá através da parceria entre as prefeituras dos 78 municípios capixabas, Banestes, Bandes, Sebrae e Aderes.

O agente de crédito realiza visita ao empreendimento para conhecer melhor o negócio e levar a proposta da operação de microcrédito ao gerente do Banestes.

Após análise conjunta, se aprovado, o Banestes entra em contato com o cliente para realizar os procedimentos para a liberação do crédito.

Requisitos

Apresentar avalista (Garantir-ES) e ter o nome limpo no Serasa e no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Ter mais de seis meses de experiência na área, no setor formal ou informal.

Residir no mesmo município há mais de dois anos. Se tiver um tempo de residência inferior a dois anos, deverá ter pelo menos o seu negócio estabelecido há mais de dois anos no local.

Itens financiáveis

Aquisição de bens de informática e automação, aquisição de móveis e utensílios, capital de giro exclusivo, conserto de máquinas e equipamentos, eficiência energética, investimento e manutenção, máquinas e equipamentos, obras civis e instalações, reformas, entre outros.

Condições operacionais 

PESSOA FÍSICA (PF)

Atende clientes pessoa física (PF), ou seja, os microempreendedores informais, autônomos e os profissionais liberais que necessitam de aporte financeiro para investir no negócio.

Valores para empréstimo de R$ 200 a R$ 15 mil.

Taxa de juros a partir de 1,59% ao mês e carência de até três meses.

Prazo: até 30 meses, incluindo o período de carência.

PESSOA JURÍDICA (PJ)

Atende clientes pessoa jurídica (PJ), ou seja, empreendimentos formalizados que necessitam de aporte financeiro para o negócio.

Valores para empréstimo de R$ 200 a R$ 21 mil.

Taxa de Juros a partir de 1,39% ao mês e carência de até seis meses.

Prazo: até 36 meses, incluindo o período de carência.

Forma de pagamento

Carência: não haverá pagamento na carência.

Amortização: principal mais juros pagos mensalmente.

Parcelas fixas.

Débito automático junto ao Banestes.

Mais informações em aderes.es.gov.br/programa-nossocredito

Fonte: Agência de Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedorismo (Aderes) do governo do Estado.

Análise

“Contribui com a melhora da economia”

“Como é estabelecido um acompanhamento contínuo do tomador do empréstimo, visando garantir a aplicação adequada dos recursos e o planejamento do pagamento das parcelas, estas medidas podem ajudar os empresários na organização de seus negócios. 

Uma das principais características do Garantir-ES é a mitigação do risco das operações de microcrédito. Caso ocorra inadimplência por parte dos tomadores, o fundo assegura o pagamento dos valores principais e dos juros de mora. 

A medida permite que as instituições financeiras possam conceder crédito, mesmo  com maior risco de inadimplência, contribuindo para o acesso ao crédito por parte dos microempresários que, hoje, talvez não consigam alavancar seus negócios por falta de crédito, e que podem contribuir para o crescimento da economia”, diz Mônica Porto, vice-presidente do CRC-ES.

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