O Open Banking é um sistema financeiro gratuito que permite ainda mais autonomia. Ao compartilhar os dados, será possível obter as informações financeiras de todas as instituições em um só lugar.

Vários países estão implementando novas diretrizes e regulamentações para o compartilhamento digital de dados financeiros. O objetivo é estimular a criação de ecossistemas de dados digitais que facilitem e agilizem a interação entre as instituições financeiras e seus clientes.

Ao permitir que dados de clientes fluam sem obstáculos entre as instituições financeiras por meio de interfaces de programação de aplicativos, os sistemas de dados abertos reduzem ou até eliminam a necessidade de processamento manual de dados.

Um requisito essencial para um sistema desse tipo é a sólida confiança dos consumidores. Isso só poderá ser obtido estabelecendo uma camada protetora formada pelo consentimento do usuário, pela proteção de dados e pela cibersegurança.

Os prestadores de serviços financeiros também se beneficiam. A adoção de dados abertos melhora sua eficiência operacional, uma vez que lhes fornece dados digitalmente verificados, o que os livra das morosas tarefas de inserção manual de dados ou de pesquisa de informações em bases de dados.

Isso reduz significativamente os custos da correção de dados incorretos na gestão do relacionamento com os clientes. Esses custos são estimados hoje em 20% da receita de uma instituição financeira típica, e tal economia permitirá que as instituições invistam mais na automação de suas operações de dados.

Desde o início da pandemia de covid-19, países com infraestrutura financeira digital bem desenvolvida conseguiram disponibilizar pagamentos a empresas e indivíduos de forma rápida e eficiente. 

Esses esforços dependem muito dos canais digitais de pagamento, assim como de sistemas de identificação digital de alta segurança que disponham de ampla cobertura populacional e incorporem proteção ao consumidor.

Em muitas economias emergentes, o acesso básico à internet, a ampla penetração dos smartphones e a disponibilidade de uma fonte de energia confiável são também requisitos para capturar o pleno valor econômico de um ecossistema de compartilhamento de dados.

A inovação é a última das fronteiras. Quanto maior o valor proveniente da abertura dos dados financeiros, maior o potencial de crescimento da inovação, possivelmente de modos que não conseguimos prever hoje.

Se, por um lado, criar ecossistemas abertos de dados financeiros traz desafios técnicos e regulatórios complexos; por outro, sistemas seguros e confiáveis oferecem vantagens potenciais enormes para os consumidores, para as instituições financeiras e para a economia de modo geral.

O compartilhamento de dados é uma ferramenta eficaz contra fraudes, uma vez que fornece mais evidências e pistas das atividades suspeitas, ajudando as instituições a reforçar seus modelos de detecção e combate a fraudes.

Ricardo Aragon é administrador, especialista em mercado de capitais.