Investimento para ganhar mais do que na poupança
Produto inspirado nas “caixinhas” dos bancos digitais terá rendimento diário, saque imediato e valor inicial a partir de R$ 1
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O Tesouro Nacional lançou o Tesouro Reserva, novo investimento que poderá ser negociado ininterruptamente 24 horas por dia, e funcionará como uma “caixinha”.
As tradicionais “caixinhas” são oferecidas por bancos digitais e fintechs, e rendem por meio de Certificados de Depósito Bancário (CDBs), títulos emitidos pelos próprios bancos e que possuem rendimentos semelhantes à Taxa Selic, hoje em 14,5% ao ano.
De acordo com o governo, o Tesouro Reserva é mais rentável que a tradicional caderneta de poupança e com nível de segurança semelhante, já que possui garantia da dívida soberana do País.
O investimento terá aplicação mínima de R$ 1 e o objetivo de servir de reserva para emergências. Por enquanto, apenas clientes do Banco do Brasil vão poder comprar o novo título. Diferente da caderneta, que rende uma vez por mês, o Tesouro Reserva renderá todo dia.
O estoque de investimentos no Tesouro Direto soma cerca de
R$ 200 bilhões, uma parcela ainda pequena da dívida pública, próxima de 2%, disse o secretário do Tesouro Nacional, Daniel Leal.
Segundo ele, a nova plataforma tem como objetivo ampliar esse volume, reforçar a segurança e aumentar a base de investidores.
O Tesouro Reserva é uma boa opção, dependendo dos objetivos do comprador, segundo o presidente do Conselho Regional de Economia do Estado (Corecon-ES), Ricardo Paixão. “É ideal para quem precisa de acesso imediato ao dinheiro, pois o resgate não causa grande perda de valor”, disse.
Ele destacou, no entanto, que a incidência de impostos, como o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), pode diminuir sua rentabilidade. Além disso, apesar de superior à poupança, é inferior a outras opções existentes no mercado.
As aplicações automáticas são boas porque são simples para investir e resgatar, avaliou o economista Marcelo d'Agosto. “Tem uma coisa meio paradoxal, mas que funciona nas aplicações financeiras: quanto mais simples e com liquidez for a aplicação, por mais tempo é a tendência de deixar o dinheiro investido porque você vai ganhando confiança”.
Entenda como funciona
Resgate disponível quase 24 horas por dia
Tesouro Reserva
É um novo título público voltado a quem quer guardar dinheiro para emergências ou objetivos de curto prazo. O produto permite aplicações e resgates praticamente 24 horas por dia, todos os dias da semana, inclusive aos fins de semana e feriados.
A ideia é permitir que o investidor deixe dinheiro rendendo, mas com acesso rápido aos recursos quando precisar. O produto foi criado para competir com aplicações usadas tradicionalmente para reserva de emergência, como poupança, CDBs de liquidez diária e fundos DI.
Valor mínimo
A aplicação pode ser feita a partir de 1 real. O Tesouro Direto apresenta o produto como uma opção para guardar dinheiro de curto prazo, com rendimento diário e possibilidade de resgate quase 24 horas por dia, com interrupção de 0h à 1h.
Prazo para retirada
Não há prazo mínimo de permanência. O valor pode ser resgatado a qualquer momento. Nos dias úteis, das 9h30 às 18h, o resgate é processado com os preços e taxas disponíveis no momento da operação. À noite, em fins de semana e feriados, a operação usa os preços e taxas de abertura do próximo dia útil.
Imposto ao retirar
Há cobrança de Imposto de Renda sobre o rendimento, pela tabela regressiva da renda fixa. As alíquotas são: até 180 dias: 22,5%; de 181 a 360 dias: 20%; de 361 a 720 dias: 17,5%; acima de 720 dias: 15%. Também há IOF se o resgate for feito em menos de 30 dias.
Rendimento
O Tesouro Reserva rende diariamente e acompanha a Selic, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. A lógica é semelhante à do Tesouro Selic: o rendimento acompanha a taxa Selic. Segundo o Tesouro Direto, o dinheiro começa a render no 1º dia útil depois da aplicação.
Risco
O risco de crédito é considerado baixo, porque o título é emitido pelo Tesouro Nacional. Ainda assim, não é “risco zero”: há incidência de IR, IOF em resgates em menos de 30 dias e cobrança de taxa de custódia acima do limite de isenção. O Tesouro informa que o produto foi estruturado para reduzir oscilações típicas da marcação a mercado em resgates.
Taxas
Há taxa de custódia da B3 no Tesouro Direto. No Tesouro Reserva, a cobrança é de 0,20% ao ano, com isenção para valores de até R$ 10 mil investidos por CPF.
Quais bancos oferecem
O investimento é feito pelo Tesouro Direto, por meio do site/aplicativo do programa ou de bancos e corretoras habilitados. O Tesouro informa que o investidor precisa ter CPF e conta em uma instituição financeira habilitada ao programa.
Neste primeiro momento, o produto está disponível apenas para clientes do Banco do Brasil.
Diferença para um CDB
O Tesouro Reserva é um título público federal, emitido pelo governo. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado, emitido por bancos.
No Tesouro, o risco é do governo federal; no CDB, o risco é da instituição financeira, com cobertura do FGC dentro dos limites do fundo.
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