Inadimplência cresce mesmo com o programa Desenrola
Programa do governo federal oferece ajuda para renegociar dívidas e sair do vermelho, mas no Espírito Santo número de nomes no SPC subiu
Escute essa reportagem
No Espírito Santo, nem o Desenrola está fazendo o número de inadimplentes cair. Os dados de outubro, quando comparados a setembro deste ano, mostram um aumento, mas especialistas apontam a tendência de queda nos próximos meses.
O número passou de 774.147 para 774.906, de acordo com dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), fornecidos pela Câmara dos Dirigentes Lojistas de Vitória (CDL).
Leia mais notícias de Economia aqui
A nível nacional a expectativa é de queda tanto para outubro quanto para os próximos meses, segundo Merula Borges, especialista em finanças da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Existem alguns aspectos sazonais que favorecem a queda, como a contratação temporária de fim de ano e a chegada do décimo terceiro que, muitas vezes, é utilizado para o pagamento de contas.
A situação de trabalho e renda está melhor, e a inflação mais controlada, segundo a especialista em finanças. Ela ressaltou que, além disso, o Desenrola tirou 500 mil consumidores do cadastro de inadimplentes.
Na visão dela, a situação do Espírito Santo é uma oscilação natural. A tendência é que o número também caia no Estado nos próximos meses.
A visão também é compartilhada pelo superintendente da CDL Vitória, Wagner Junior Corrêa. “Não há, nesse primeiro momento, nenhuma tendência de que o comportamento do Estado se distancie do nacional”, explicou.
No Estado, segundo ele, independente do Desenrola, há uma predisposição por parte dos credores de flexibilização de condições e meios de pagamentos para que as pessoas possam retomar as condições de adimplentes.
Entre os vilões do endividamento está o cartão de crédito. Ele apontou que trata-se de uma excelente ferramenta para crédito, mas a falta de educação financeira dos consumidores impacta muito no uso.
Para pessoas que estão chegando no momento de se aposentar e não se programaram para o aumento dos gastos e queda na renda, por exemplo, o cartão de crédito acaba sendo uma saída momentânea e um problema a longo prazo. “Precisa de um uso planejado”.
Especialistas relatam que além da dívida há a reincidência e um número alto de acordos não cumpridos.
No Espírito Santo, do total de negativações em outubro, 57,97% são de consumidores que não pagaram dívidas antigas, 25,98% daqueles que tinham ficado com o nome limpo mais retornaram ao cadastro de devedores. Um total de 16,06% não tiveram restrições no CPF no último ano.
Calote no País cai e é o menor desde fevereiro do ano passado
Caiu em outubro o percentual de famílias brasileiras que afirmam ter dívidas a vencer. A queda se deu pelo quarto mês consecutivo, chegando ao menor nível desde fevereiro do ano passado.
Mesmo assim, o número ainda representa 76,9% das famílias do País, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), apurada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
O estudo apontou que o risco da inadimplência para a população diminuiu em relação ao mesmo período do ano anterior, e menos consumidores atrasaram o pagamento de suas dívidas em outubro deste ano.
O levantamento leva em consideração dívidas com cartão de crédito, cheque especial e consignado, empréstimo pessoal, carnê de loja, cheque pré-datado e prestações de carro e casa.
O cenário econômico leva menos consumidores a buscar crédito, segundo o presidente da CNC, José Roberto Tadros, ao jornal Extra. “No entanto, a gestão eficaz das dívidas e a redução da inadimplência continuam sendo desafios importantes a serem enfrentados”.
Saiba mais
No Estado
- No Espírito Santo, o número de consumidores com registro de inadimplência passou de 774.147 para 774.906, de setembro para outubro deste ano, de acordo com dados do Serviço de Proteção ao Crédito ( SPC Brasil), fornecidos pela CDL Vitória.
No País
- Os dados nacionais de outubro ainda não foram divulgados pelo SPC Brasil. Na passagem de agosto para setembro, a inadimplência teve uma pequena queda de 0,39%, com 66, 56 milhões de consumidores nessa situação.
Desenrola
- O programa do governo federal é voltado para o incentivo à negociação de dívidas.
- Para fazer parte dele, o consumidor precisa ter cadastro no gov.br, em contas prata ou ouro.
Terceira etapa
- O programa está em sua terceira etapa. Ela é voltada para consumidores com renda de até 2 salários mínimos (R$ 2.640) ou inscritos no CadÚnico e com dívidas de até R$ 5 mil.
- Com a conta no Gov.br, o interessado consegue ter acesso à plataforma de renegociação.
Tendência
- Vários fatores apontam para a tendência da queda da inadimplência no Espírito Santo e no País.
- Entre eles: os eventos de fim de ano movimentam o comércio e criam oportunidades temporárias de emprego, recebimento de décimo terceiro, inflação mais controlada. Contudo, a taxa básica de juros da economia ainda é considerada alta e pode causar algumas oscilações.
Vilão
- O cartão de crédito novamente tem sido apontado como o vilão no endividamento das famílias. Mas, especialistas destacam que falta educação financeira para utilizar o recurso corretamente, obtendo inclusive os benefícios que ele é capaz de proporcionar quando utilizado corretamente.
Transações não evoluem
- Um total de 71% dos acordos de renegociação realizados em nível nacional não são cumpridos. Por isso, antes de fechar qualquer acordo, o consumidor precisa avaliar bem se tem condições de cumpri-lo.
Reincidência
- Para evitar conseguir limpar o nome e acabar ficando negativado de novo, o devedor deve fazer uma avaliação do que o levou ao endividamento. Além disso, é necessário ter um planejamento para não haver reincidência.
Educação financeira
- Especialistas apontam que a educação financeira deve ser uma ferramenta usada com mais efetividade para trazer retorno prático para vida das famílias.
- Em uma sociedade que estimula o consumo, aprender a questionar a real necessidade dos objetivos que estão sendo adquiridos e a fazer compras com um olhar crítico já podem contribuir enormemente para uma vida financeira mais equilibrada. Mas é importante saber planejar. Muitas vezes, mesmo a família que tem maior renda, acaba tendo maior acesso a crédito e entrando no endividamento.
Fonte: Governo federal e SPC Brasil.
Análise | Herica Gomes, educadora financeira
“O acesso ao crédito em nosso País é facilitado e os investimentos em educação financeira estão a passos lentos.
Os programas lançados e divulgados são sempre no sentido de ajudar a população a renegociar e quitar dívidas, o que é muito válido.
Entretanto, a quitação da dívida não ensina a população a poupar, a pensar no futuro, a criar reservas.
Ao contrário, esse acesso ao crédito e a certeza de que a renegociação da dívida é possível, faz com que as pessoas fiquem despreocupadas e continuem se endividando em situações que nada agregam, como carnês de lojas.
É importante que as pessoas façam o planejamento financeiro. Apesar de o nome assustar, fazer um plano para a vida financeira é o melhor caminho, pois ele estará conectado à mudança de comportamento, possibilitando a consciência na hora de consumir, a construção de reservas financeiras e evitando as dívidas.”
MATÉRIAS RELACIONADAS:
Sugerimos este vídeo para você
Tags
Comentários