Até R$ 150 mil para abrir empresa e pagar em sete anos
Programas oferecem empréstimos para empreendedores, com até 7 anos para quitar. Pedido feito 100% on-line é possibilidade
Quem planeja abrir a própria empresa pode ter empréstimo de até R$ 150 mil, com prazo de até sete anos para pagar.
Entre os meios para conseguir crédito estão o Programa Nacional de Apoio Nacional às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e o programa Nossocrédito, que tem opções de microcrédito de até R$ 21 mil.
Inicialmente, para o empreendedor acessar o crédito é fundamental se preparar por meio do planejamento empresarial, segundo Patrícia Queiroz, interlocutora do Programa de Acesso ao Crédito do Sebrae-ES. “Mais do que comparar apenas as taxas de juros, é preciso compreender a real necessidade de capital, definir o prazo adequado para pagamento e avaliar de que forma esse recurso vai contribuir efetivamente para o crescimento do negócio”.
O Sebrae-ES tem Fundo de Aval do Sebrae (FAMPE), que funciona como uma garantia complementar para operações de crédito, contou Patrícia.
“Muitas vezes o empreendedor tem um projeto viável, mas não dispõe das garantias exigidas pelas instituições financeiras. Nesses casos, o FAMPE pode cobrir até 80% do valor da operação e, no caso de negócios liderados por mulheres, a cobertura pode chegar a 100%”.
No caso do programa Nossocrédito, o diretor-geral da Agência de Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedorismo do Estado (Aderes), Alberto Gavini, contou que pode ser solicitado de forma on-line.
“Alguns aspectos são importantes, como ter bem definido o negócio, ter um plano de negócio. O primeiro passo é entrar no site da Aderes, escolher a opção de microcrédito, e inserir os dados pedidos. Depois um agente de crédito entrará em contato. Essa parte, no geral também é on-line e em alguns municípios pode ser presencial”.
Outra opção é o programa Garantir-ES, que é um fundo de aval criado pelo governo do Estado em parceria com o Banestes, que tem empréstimos de até R$ 10 mil para serem pagos em até 36 vezes, com juros de 0,99% ao mês, contou Gavini.
No caso do Pronampe, para solicitar, o interessado deve autorizar o compartilhamento dos dados da sua empresa no portal e-CAC da Receita Federal usando sua conta do gov.br, e depois procurar uma instituição financeira credenciada para formalizar o empréstimo.
A proprietária dos Chalés Villa Caravaggio em Santa Teresa, Sabrina Maia, 44 anos, contou que buscou crédito para investir em energia solar. “Usamos para compra de painéis solares, e ajudou muito para minimizar os gastos com energia elétrica”, contou.
Saiba mais
Empresas
Segundo o dado mais atualizado, o Espírito Santo tinha em agosto 571.621 empresas ativas de todos os portes, sendo 309.041 Microempreendedores Individuais (MEIs), 173.388 microempresas, e 29.022 empresas de pequeno porte.
Linhas de crédito
Nossocrédito
O que é: foi criado em 2003 para apoiar os empreendedores do Estado, ofertando microcrédito orientado, com condições de pagamento diferenciadas e juros mais baixos do que os praticados no mercado.
Público-alvo e como solicitar: voltado para MEIs, micro e pequenos empreendedores. Solicitação de contratação deve ser feita no portal https:/nossocredito-aderes.web.app/. As agências Banestes também estão à disposição.
Como funciona: você solicita uma concessão de microcrédito e negocia o parcelamento mensal desse empréstimo com durabilidade e juros calculados. As propostas vão passar por processos de análise convencionais estipulados pela Política de Crédito do Banestes. O empreendedor terá o valor concedido se cumprir todos os requisitos estabelecidos e poderá efetuar o pagamento em até 36 vezes.
Opções de microcrédito para quem quer abrir um negócio
Nossocrédito: até R$ 21 mil com juros a partir de 1,39% ao mês.
Nossocrédito Juntas: até R$ 21 mil com juros a partir de 1,19% ao mês.
Juventude Empreendedora: até R$ 5 mil com juros a partir de 1,19% ao mês.
Nossocrédito Qualificar-ES: até R$ 10 mil com juros a partir de 1,15% ao mês.
Programa Garantir-ES
O que é: é um Fundo de Aval criado pelo governo do Estado para facilitar o acesso de micro e pequenos empreendedores ao crédito, eliminando ou reduzindo a necessidade de avalistas e oferecendo taxas de juros mais baixas. O fundo opera através do programa de microcrédito Nossocrédito, em parceria com a Aderes e o Banestes.
Público-alvo: MEIs formais ou informais, microempresas, empresas de pequeno porte, e organizações econômicas de caráter coletivo e solidário.
Como funciona: funciona como um fundo que serve de garantia para os bancos, reduzindo o risco e a exigência de avalistas para os empreendedores. Pode ser utilizado para valores de até R$ 10 mil. Solicitação pode ser feita pelo site https:/nossocredito-aderes.web.app/.
Bandes
Financia projetos para empresas que buscam implantação, ampliação, formalização e modernização.
Público-alvo: micro, pequenas, médias e grandes empresas.
Condições operacionais
Investimento Fixo e misto
Juros: a partir de 0,25% ao mês + CDI.
Prazo total: até 60 meses.
Carência: até 12 meses.
Máquinas e equipamentos
Juros: a partir de 0,26% ao mês + CDI.
Prazo total: até 84 meses.
Carência: até 12 meses.
Onde solicitar: bandes.com.br/investimento
Pronampe
Público-alvo: microempresas, com faturamento anual até R$ 360 mil; empresas de pequeno porte, com faturamento anual até R$ 4,8 milhões; e MEIs, com faturamento anual até R$ 81 mil.
Valor do empréstimo
O limite é de até 30% do faturamento bruto da empresa do ano anterior ao da contratação, até o valor de R$ 150 mil.
Para enquadramento como MEI, o empreendedor deve faturar até R$ 81 mil por ano, o que resulta no limite de R$ 24.300 para o Pronampe. Já no caso da ME, o faturamento máximo deve ser de até R$ 360 mil, o que corresponde a um limite de R$ 108 mil para essa categoria.
Se a empresa tiver menos de um ano de funcionamento, o limite do empréstimo será de até 50% do seu capital social ou até 30% de doze vezes a média da receita bruta mensal apurada desde o início de suas atividades.
Juros reduzidos
A maioria dos empréstimos tradicionais para micro e pequenas empresas custam mais do que Taxa Selic + 6% ao ano.
Prazo estendido: O prazo mais longo (de até 72 meses) e a carência para o início dos pagamentos são mais fôlego ao fluxo financeiro da empresa.
Garantia do governo federal: Como o FGO oferece cobertura de até 85% do crédito no caso de inadimplência, o acesso à linha fica mais fácil para as empresas que possuem menos patrimônio para dar como garantia.
Como solicitar
O primeiro passo é acessar o Portal e-CAC da Receita Federal, preencher login e senha do representante da empresa e clicar em “Pronampe”.
Logo após, selecionar “Autorizar Compartilhamento de Dados” e, em seguida, “Nova autorização de compartilhamento de dados”.
No quadro cinza, clicar em “Informações sobre faturamento da empresa”, digitar o CNPJ e selecionar o ano-calendário 2025.
Na próxima opção, escolha o prazo pelo qual você deseja dar acesso às suas informações e selecione a instituição financeira que você escolheu para compartilhar seus dados. Por fim, clique em “Autorizar” para efetivar o compartilhamento dos seus dados e finalizar o processo no portal.
Depois disso, o pedido será analisado pela instituição financeira, e é importante lembrar que cada uma tem seus próprios critérios de concessão de crédito. Pendências de documentos, restrições cadastrais e demais irregularidades podem impactar na aprovação do Pronampe.
Fonte: Aderes, Bandes, Banestes e governo federal.
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