Consórcio: modelo seguro que possibilita a conquista de sonhos do brasileiro

Entra ano e sai ano e o consórcio se mantém em alta quando o assunto é realizar sonhos de consumo e conquistar bens. Ele se destaca do modelo tradicional de financiamento ao propor um investimento de forma planejada e segura, fugindo de juros altos.

No Brasil, a modalidade de consórcios ganha adeptos há décadas, e cresce cada vez mais, muito por sua eficiência e credibilidade no mercado financeiro. Em um mundo em constante evolução, onde a vida social busca atingir metas e aspirações pessoais, o modelo de consórcio se estabelece como uma prerrogativa certeira.

“O consórcio nada mais é que um autoinvestimento. Você cria um plano em que todo mês tem que pagar um boleto para si mesmo e eventualmente é contemplado com o bem que contratou, seja uma casa, um automóvel ou até mesmos serviços como cirurgias, fertilização in vitro, casamentos e intercâmbios”, comentou Luis Toscano, vice-presidente da Embracon, uma das mais tradicionais corretoras de consórcios do País.

Apesar de ser um modelo seguro, a garantia de ser contemplado em um consórcio depende exclusivamente da corretora onde foi firmado o contrato. Um dos pontos de atenção na hora de fazer o consórcio é escolher uma empresa cadastrada junto ao Banco Central.

A Embracon, de Toscano e companhia, é um exemplo de boa escolha na hora de fazer um consórcio. A empresa foi fundada em 1988 e há mais de três décadas no mercado já entregou mais de meio milhão de bens e figura entre as cinco administradoras de consórcio do Brasil que mais contemplam crédito. 

“A Embracon possui mais de 165 mil clientes ativos, cerca de 3 mil colaboradores e uma força de vendas composta por mais de 90 filiais, 3 franquias, 19 parceiros institucionais - entre eles bancos, montadoras e cooperativas - e mais de 600 parceiros estratégicos”, explicou.

Mas o quê é um consórcio?

Consórcio pode ser explicado como um tipo de “poupança em grupo”, onde pessoas com objetivos semelhantes se juntam para realizarem suas metas, que podem ser a compra de um carro novo, um apartamento, a viagem dos sonhos, ou mesmo ter uma carta de crédito para poder investir ou gastar como quiser depois.

Para quem quer investir um valor fixo, de forma segura e com garantia de contemplação, o consórcio oferece um modelo acessível e estruturado.

A flexibilidade também é outro ponto de destaque. Ao contrário dos financiamentos tradicionais, geralmente não é necessário o aporte de uma entrada ou ter que arcar com juros altos. Os participantes contribuem mensalmente com parcelas, as quais são revertidas em contemplações, mediante sorteios ou lances, conforme as regras estabelecidas pelo grupo.

No Brasil, a modalidade é regulamentada pelo Banco Central, que estabelece diretrizes com o intuito de garantir transparência e proteção aos consorciados. As corretoras de consórcio sérias são submetidas a fiscalização, o que confere um ambiente confiável aos consumidores.

Ainda vale a pena fazer consórcio?

Quem ainda tem alguma dúvida sobre o crescimento da modalidade, ou se ainda vale a pena investir em consórcio, um exemplo que pode ajudar a se decidir foram os dados divulgados pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC) que mostraram que o segmento de imóveis registrou alta de 17,3% na venda de novas cotas de consórcios no primeiro semestre de 2023, em comparação com o mesmo período do ano passado.

É importante ressaltar que o consórcio não está sujeito às flutuações de taxas de juros, como ocorre em alguns financiamentos. Isso significa que, ao optar por essa modalidade, os participantes possuem maior previsibilidade financeira, uma vez que conhecem antecipadamente o valor das parcelas e o prazo para a contemplação.

Dessa forma é possível evitar ficar à margem de variações como a da Selic, que foi de 2% ao ano em 2021 para 13,75% ao ano em 2023.

Dicas para contratar um consórcio de forma segura

A Embracon usa a sua expertise de 35 anos atuando no mercado de consórcios para dar algumas dicas do que fazer e do que não fazer na hora de contratar um consórcio.

1. Conheça a empresa corretora

Certifique-se de que administradora do consórcio esteja registrada no Banco Central e na Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC).

Além disso, faça uma busca sobre a empresa – on-line ou no Procon - checando reclamações e nível de satisfação de clientes com ela.

2. Conferir se o consórcio cabe no orçamento

Vale lembra que para conquistar uma carta de crédito é necessário, antes de tudo, que o consorciado honre com o compromisso firmado, pagando em dia as parcelas do contrato.

Antes de fechar um consórcio, deve-se fazer um cálculo de despesas fixas e renda mensal. Só assine um contrato de consórcio se o saldo for positivo e suficiente para arcar com as mensalidades.

3. Paciência para esperar ser contemplado

A contemplação em um consórcio ocorre por meio do sorteio ou lance. Ser contemplado pode levar um tempo em ambas as situações.

As chances de alguém ser sorteado logo no início são pequenas. Se não poder esperar ou precisar de uma opção imediata, então pode ser que o consórcio neste momento não seja muito indicado.

Lembre-se: O consórcio é uma ótima opção para quem precisa ter planejamento.

4. Não se esqueça dos reajustes

Apesar de não incidir juros em um consórcio, o mesmo passa por reajuste para que o poder de compra da carta de crédito se mantenha.

Toda carta de crédito sofrerá reajustes, e eles estarão presentes no contrato. Por isso o ideal é acompanhar a oscilação dos últimos anos e trabalhar com uma projeção.

5. Avaliar o contrato

É essencial uma análise de todas as cláusulas do contrato antes de fechar o negócio com a corretora.

Certifique-se de que você entendeu bem quais são os reajustes, a mensalidade, as condições sobre o prazo, as multas por atraso, entre outras regras.

6. Verificar a possibilidade de dar um bom lance

Quem tem pressa e quer tentar “acelerar a contemplação” pode tentar oferecer um lance. Essa é uma ótima opção para quem tem uma reserva de dinheiro e não quer contar apenas com a sorte para ser contemplado.

Se for o seu caso, é indicado que se faça uma pesquisa a fim de saber se a quantia que você tem é o suficiente para um lance vencedor.