Como conseguir até R$ 300 mil para abrir a própria empresa

Empreendedor segura dinheiro: valor pedido cai na conta bancária após processo feito por meio da internet |  Foto: Reprodução/Canva

Chega a R$ 300 mil o valor de empréstimos que podem ser obtidos por empreendedores para ter o próprio negócio, no Estado. Esse valor é disponibilizado pelo Banestes na linha “Capital de Giro Acelera”.  

O produto é oferecido em parceria com a Agência de Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedorismo (Aderes). A solicitação do crédito é feita pelo site da agência, o que possibilita ao empreendedor fazer o processo sem sair de casa. O dinheiro é depositado direto na conta bancária dele.

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Ao solicitar os empréstimos pelas linhas “Capital de Giro Acelera” e “Crédito Investimento Acelera”, as informações vão para um agente de crédito. “Ele vai fazer uma avaliação. Se necessário, ele vai ao encontro do empresário”, explicou Alberto Farias Gavini, presidente da Aderes.

Ele destacou que para iniciar uma empresa é preciso fazer o plano de negócios. “Com ele, o empreendedor vai verificar se é preciso pegar um empréstimo e como esse empréstimo será utilizado para resultar em valor agregado”. 

Já para quem tem um negócio, é importante, antes de pegar dinheiro emprestado, fazer uma avaliação do que pode reduzir de despesas. Gavini orienta o empreendedor a fazer uma avaliação da própria precificação (definição do preço que cobra) para ver se não está vendendo o produto muito barato, além de ver o que pode produzir a mais. 

“O crédito é dinheiro emprestado, não é dado. Se pegar mil reais vai ter de pagar mil e pouco. Se o empreendedor pega dinheiro emprestado e não consegue pagar é ruim para as duas partes”, frisou.

Ele lembrou também que há muitos casos de profissionais que pegaram dinheiro emprestado para empreender e conseguiram trilhar uma trajetória de sucesso.

O economista Luiz Sant'Anna explicou que quando o empréstimo é inevitável, é possível usar estratégias para barateá-lo. O economista detalhou que quem vai montar um negócio e tem parte do recurso deve deixar esse dinheiro para comprar capital próprio. “É mais caro você tomar um capital de giro do que para investimento”.

Além do Bandes e Banestes, há outros bancos com linhas de crédito para empreendedores,  como o C6 Bank. Procurados, a Caixa e o Banco do Brasil não responderam até o fechamento desta edição

Saiba mais

Linhas de crédito 

Capital de Giro Acelera 

Taxa de juros pré-fixada é a partir de 1,60% ao mês.

Contratação: até 150 mil. 

Prazo: 36 meses.

Carência de até seis meses.

Para fazer a solicitação é preciso entrar no site, aderes.es.gov.br. As informações vão para um agente de crédito, que vai fazer uma avaliação. Se necessário, ele vai ao encontro do empresário.

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Crédito Investimento Acelera

Contratação: até R$ 300 mil.  

Taxas pré-fixadas: 1,97% ao mês. 

Prazo: até 72 meses. 

Carência: 180 dias.

A solicitação pode ser feita pelo site aderes.es.gov.br. As informações vão para um agente de crédito, que faz  avaliação. Ele também por ir ao encontro do empresário.

Nossocrédito

Oferece juros mais baixos do que os praticados no mercado, tanto no Banestes quanto no Bandes. 

O empreendedor solicita uma concessão de microcrédito e negocia o parcelamento mensal  com durabilidade e juros calculados. As propostas passam por análise da Política de Crédito do Banestes. O empreendedor terá o valor concedido se cumprir todos os requisitos estabelecidos.

Público: pessoa física ou jurídica. Podem solicitar o financiamento: autônomos, microempreendedores individuais (MEI´s), micro e pequenas empresas, empresas de pequeno porte. Em relação aos empreendedores, vale para aqueles formais e informais (PF e PJ), com faturamento bruto anual menor que R$ 360 mil. A solicitação pode ser feita pelo site: nossocredito-aderes.web.app/home. Valor: até R$ 21.000.

Outros produtos 

Todos os produtos podem ser contratados diretamente pelo app, sem o empreendedor sair de casa. No C6 Bank, MEIs podem contratar empréstimo parcelado e cheque especial. 

Para empresas de maior porte, as modalidades de crédito disponíveis são capital de giro, cheque especial e antecipação de recebíveis, além de crédito via PEAC e Pronampe.

Avaliação

Antes de fazer empréstimo é preciso avaliar sua real necessidade, cortar custos e buscar aumentar a fonte de renda. Caso seja realmente necessário fazer o empréstimo é importante traçar estratégias para pegar o dinheiro com taxas de juros mais baixas. 

Em algumas situações, um empréstimo pode sim ser o grande diferencial para uma história de sucesso nos negócios. Para isso é importante que ele seja feito com base em informações que proporcionem maior segurança na tomada de decisão.  

Garantir/ES

O projeto de lei que cria o Garantir/ES foi aprovado pela Assembleia Legislativa do Estado do Espírito Santo (Ales). Ele contribui para redução da necessidade de garantias cobradas pelos bancos para disponibilizar crédito aos empreendedores, por meio da criação do fundo de aval.  

Fonte: Especialistas e instituições citadas

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